Hablemos primero de la conclusión: En los Estados Unidos, la mayoría de las acusaciones de "fraude" son delitos federales: fraude electrónico (wire fraud) (18 U.S.C. §1343) y fraude postal (mail fraud, §1341), con penas de hasta 20 años; si afectan a instituciones financieras, hasta 30 años y multas de hasta 1 millón de dólares. Las llamadas telefónicas, mensajes de texto, correos electrónicos y transferencias en línea pueden considerarse comunicaciones "electrónicas" (debe haber transmisión interestatal o internacional), por lo que casi cualquier engaño relacionado con dinero puede encuadrarse como fraude electrónico.
El fiscal tiene que probar cuatro cosas: Tener un plan para defraudar dinero o propiedad.; Tienes la intención de engañar.; La tergiversación u ocultación es "material" (afectará la decisión de la otra parte); Telecomunicaciones o correo electrónico usados. La defensa suele partir de tres aspectos: “intención”, “materialidad” y “cuantía”.
Cargos federales comunes de fraude y penas máximas
| delito | Artículos | sentencia máxima |
|---|---|---|
| Estafa por telecomunicaciones | 18 U.S.C. §1343 | 20 años; si afecta a instituciones financieras o está relacionado con ayuda en desastres, 30 años, multa de 1 millón de dólares |
| Fraude postal | 18 U.S.C. §1341 | Igual que arriba |
| fraude bancario | 18 U.S.C. §1344 | 30 años, multa de 1 millón de dólares |
| Fraude en atención médica (incluidos Medicare, Medicaid) | 18 U.S.C. §1347 | 10 años; pena mayor si se causan lesiones corporales graves |
| conspiración para defraudar | 18 U.S.C. §1349 | Mismo crimen que la conspiración. |
| Robo de identidad grave | 18 U.S.C. §1028A | Además del delito original, la pena adicional obligatoria es de 2 años. |
Los fiscales del estado de Nueva York también procesan el fraude, con cargos comunes de "plan para defraudar" (Código Penal de Nueva York §190.60, §190.65) y hurto mayor basado en la cantidad. Que el mismo asunto sea un caso estatal o federal depende de qué fiscalía se hace cargo.
Dos casos importantes de la Corte Suprema en los últimos años
- Ciminelli v. United States (2023): El Tribunal Supremo rechazó la teoría de que "privar a la otra parte del derecho a obtener información" constituye fraude. El fraude en telecomunicaciones implica generalmente defraudar dinero o propiedad como objetivo; “fraude de servicio honesto” que implica aceptar sobornos y comisiones ilegales (18 U.S.C. §1346) es la excepción.
- Kousisis v. United States (mayo de 2025): Los 9 magistrados confirmaron por unanimidad la condena. La opinión mayoritaria concluyó que inducir una operación mediante declaraciones falsas sustanciales, aunque la otra parte sin pérdida económica neta, también puede constituir fraude en telecomunicaciones. Por ejemplo, si miente sobre sus calificaciones para obtener un contrato, puede ser condenado incluso si realiza bien el trabajo de acuerdo con el contrato. El tribunal también destacó que la "materialidad" es un requisito estricto, que sigue siendo el foco de la defensa.
Tipos comunes de acusaciones de fraude en la comunidad china
| escena | Delitos comunes | Aspectos que deben tenerse en cuenta |
|---|---|---|
| Solicitud de préstamo PPP y préstamo EIDL durante la epidemia | fraude electrónico (wire fraud), fraude bancario, declaraciones falsas | En 2022, dos leyes federales extendieron el período de prescripción para el enjuiciamiento de estas dos categorías de fraude de préstamos hasta 10 año, todavía rastreando |
| Facturas de atención domiciliaria, Medicaid (tarjeta blanca), Medicare (tarjeta roja y azul) | Fraude sanitario, sobornos | A menudo comienza con una auditoría o un informe, y puede haber una recuperación civil al mismo tiempo. |
| beneficios de desempleo | fraude electrónico (wire fraud), malversación de fondos gubernamentales | Las personas que completen solicitudes en nombre de familiares o amigos también pueden ser consideradas responsables. |
| Cobrar fondos por cuenta de otras personas o prestarles una cuenta bancaria | Conspiración de fraude por telecomunicaciones, lavado de dinero | Mucha gente piensa que es simplemente "ayudar". Ver ¿Me acusarán de lavado de dinero si ayudo a personas a cambiar divisas o dividir efectivo? |
| Finanzas internas de la empresa | Fraude de telecomunicaciones y malversación | Consulte Acusado de malversación de fondos por parte de la empresa |
¿Dónde suele empezar una defensa?
- Intención. La buena fe significa creer que lo que usted dice es verdad, lo que puede desvirtuar la intención de defraudar. Por ejemplo, confiar en los números ingresados por un contador o agente de préstamos, o tener una comprensión legítimamente diferente de las reglas. La evidencia incluye correos electrónicos, registros de chats y opiniones profesionales de la época.
- Carácter sustancial de la información (materialidad). La declaración inexacta debe ser suficiente para influir en la decisión de la otra parte. Si la otra parte sabe la verdad y sigue negociando como de costumbre, o la otra parte no considera la información en absoluto, está relacionado con la importancia.
- dinero o propiedad. Según el caso Ciminelli, excepto en fraudes de servicios de integridad relacionados con sobornos y comisiones, la teoría de la fiscalía debe apuntar al dinero o la propiedad, y no al “derecho a la información” en general.
- Monto. Las pautas federales de sentencia se dividen en niveles según el monto de la pérdida. Cada vez que el monto sube de nivel, la sentencia recomendada es significativamente mayor; el tribunal también ordenará la restitución (restitution). Cómo calcular las pérdidas y qué valor entregado deducir suelen ser los mayores puntos de disputa entre las dos partes.
- Role. Para aquellos que sólo son responsables de una pequeña parte del trabajo en un caso de varias personas, las directrices de sentencia prevén la deducción de puntos.
- Plazos y jurisdicción. El plazo federal de prescripción penal suele ser de 5 años; es de 10 años para delitos que afectan a instituciones financieras y para fraude en préstamos PPP o EIDL.
Qué hacer primero después de recibir una señal de investigación
- Cuando reciba una carta de un banco, institución crediticia o agencia gubernamental solicitando una explicación de una solicitud, Deje que el abogado lea la carta primero y luego responda., la respuesta escrita en sí misma puede convertirse en prueba.
- Conserve los documentos de solicitud, correos electrónicos y registros de chat en ese momento, y no modifique ni cree documentos nuevos.
- No acuerde una versión común de los hechos con otras personas implicadas en el mismo caso.
- Para saber cómo responder cuando los agentes acuden a su domicilio, consulte Qué hacer si agentes federales acuden a su domicilio o recibe una Target Letter.
Malentendidos comunes
- "Estaré bien si devuelvo el dinero". Devolver el dinero puede ayudar con el resultado y la sentencia, pero no elimina automáticamente la responsabilidad penal. Cómo y cuándo devolver debe discutirse primero con un abogado.
- "Si no hay pérdida para la otra parte, no se considera fraude". Según el caso Kousisis de 2025, incluso sin una pérdida neta, puede producirse fraude en telecomunicaciones.
- "El préstamo lo completó un agente para mí". El contenido firmado y confirmado por el solicitante aún puede considerarse una declaración propia; el papel del intermediario y si estabas al tanto son hechos que la defensa debe esclarecer.
- "Han pasado varios años". El plazo de prescripción penal del fraude en préstamos PPP y EIDL es de 10 años.
¿Acusado de fraude o bajo investigación?
Lu Xin Law Offices está ubicado en Flushing, Nueva York, y puede comunicarse en chino, cantonés e inglés. A Michael R. Curran se le permite ejercer en los Tribunales de Distrito Federal del Distrito Este, Distrito Norte y Distrito Oeste de Nueva York; los casos en otros tribunales se organizarán por separado de acuerdo con los requisitos de admisión. Prepare cualquier carta, citación o acusación que haya recibido, así como los documentos de solicitud relevantes cuando realice consultas. Para conocer el alcance del servicio, consulte Defensa en casos de fraude y defensa penal federal de cuello blanco.
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Fuentes: Estatutos federales enumerados anteriormente (Instituto de Información Legal de la Facultad de Derecho de Cornell); Ciminelli v. United States (2023); Kousisis contra Estados Unidos (2025); para el plazo de prescripción penal del fraude en préstamos PPP, consulte Pub. L. 117-166; para los préstamos EIDL, consulte Pub. L. 117-165.
Este artículo es información legal general y no constituye asesoramiento legal ni crea una relación abogado-cliente. Este artículo explica principalmente la ley federal de EE. UU.; Las leyes y los precedentes pueden cambiar, así que consulte a un abogado para conocer las circunstancias individuales. Publicidad de abogados (Attorney Advertising).