先说结论： 在美国被控“诈骗”，多数是联邦罪名：电信诈骗（wire fraud，18 U.S.C. §1343）和邮件诈骗（mail fraud，§1341），最高 20 年；影响金融机构的，最高 30 年、罚金最高 100 万美元。电话、短信、电子邮件、网上转账都可能算“电信”（须跨州或跨国传输），所以几乎所有涉及钱的欺骗行为都可能落到电信诈骗上。
检方要证明四件事：有骗取金钱或财产的计划；你有欺诈的故意；虚假陈述或隐瞒是“重大”的（会影响对方的决定）；使用了电信或邮件。辩护多从“故意”“重大性”和“金额”三处入手。
常见联邦诈骗罪名和最高刑期
| 罪名 | 条文 | 最高刑期 |
|---|---|---|
| 电信诈骗 | 18 U.S.C. §1343 | 20 年；影响金融机构或与灾难救济有关的，30 年、罚金 100 万美元 |
| 邮件诈骗 | 18 U.S.C. §1341 | 同上 |
| 银行诈骗 | 18 U.S.C. §1344 | 30 年、罚金 100 万美元 |
| 医疗保健诈骗（含联邦医疗保险、医疗补助） | 18 U.S.C. §1347 | 10 年；造成严重身体伤害的更重 |
| 诈骗共谋 | 18 U.S.C. §1349 | 与所共谋的罪名相同 |
| 严重身份盗用 | 18 U.S.C. §1028A | 在原罪名之外，强制加判 2 年 |
纽约州检察官也起诉诈骗，常用罪名是“诈骗计划罪”（scheme to defraud，纽约刑法 §190.60、§190.65）和按金额分级的重盗窃罪（grand larceny）。同一件事是州案还是联邦案，取决于哪个检察官办公室接手。
最高法院近年两个重要判例
- Ciminelli v. United States（2023）： 最高法院否定了“剥夺对方掌握信息的权利”就构成诈骗的理论。电信诈骗一般必须以骗取金钱或财产为目标；收受贿赂、回扣类的“诚信服务诈骗”（18 U.S.C. §1346）是例外。
- Kousisis v. United States（2025 年 5 月）： 9 位大法官一致维持定罪，多数意见认定，用重大虚假陈述诱使对方交易，即使对方没有净经济损失，也可能构成电信诈骗。例如谎报资质拿到合同，即使按合同把活干好了，也可能被定罪。法院同时强调“重大性”是严格的要件，这仍是辩护的重点。
华人社区常见的几类诈骗指控
| 场景 | 常见罪名 | 需要注意 |
|---|---|---|
| 疫情期间 PPP 贷款、EIDL 贷款申请 | 电信诈骗、银行诈骗、虚假陈述 | 2022 年两部联邦法律把这两类贷款诈骗的追诉期延长到 10 年，现在仍在追查 |
| 居家护理、医疗补助（白卡）、联邦医疗保险（红蓝卡）账单 | 医疗保健诈骗、回扣 | 往往从审计或举报开始，可能同时有民事追讨 |
| 失业救济金 | 电信诈骗、盗用政府资金 | 替亲友代填申请的人也可能被追究 |
| 帮人收款、出借银行账户 | 电信诈骗共谋、洗钱 | 很多人以为只是“帮忙”，见帮人换汇、拆分存现金会被控洗钱吗 |
| 公司内部财务 | 电信诈骗、挪用 | 见被公司指控挪用资金 |
辩护通常从哪里入手
- 故意。 诚信（good faith）相信自己说的是真的，可以否定欺诈故意。例如依赖会计师或贷款中介填写的数字，或对规则有合理的不同理解。证据包括当时的邮件、聊天记录、专业人士意见。
- 重大性。 不准确的陈述必须足以影响对方决定。对方明知真相仍照常交易，或那项信息根本不在对方考虑之内，都与重大性有关。
- 金钱或财产。 按 Ciminelli 案，除贿赂、回扣类的诚信服务诈骗外，检方的理论必须指向金钱或财产，而不是一般的“信息权”。
- 金额。 联邦量刑指南按损失金额分档，金额每上一档，建议刑期就明显提高；法院还会判令退赔（restitution）。损失怎么算、扣除哪些已交付的价值，经常是双方争议最大的地方。
- 角色。 在多人案件中只负责小部分工作的，量刑指南有减分规定。
- 时效和管辖。 联邦一般追诉期 5 年，影响金融机构的 10 年，PPP 和 EIDL 贷款诈骗 10 年。
收到调查信号后先做什么
- 银行、贷款机构或政府机构来函要求解释某笔申请时，先让律师看信再回复，书面回复本身就可能成为证据。
- 保留当时的申请文件、往来邮件和聊天记录，不要修改或补做文件。
- 不要和同案的人统一说法。
- 探员上门时的应对，见联邦探员上门、收到目标信怎么办。
常见误区
- “我把钱还了就没事。” 退还款项可能对处理结果和量刑有帮助，但不会自动撤销刑事责任，怎么还、何时还要先和律师商量。
- “对方没有损失，就不算诈骗。” 按 2025 年 Kousisis 案，没有净损失也可能构成电信诈骗。
- “贷款是中介帮我填的。” 申请人签字确认的内容，仍可能被认为是本人的陈述；中介的角色和你是否知情，是辩护要查清的事实。
- “已经过去好几年了。” PPP、EIDL 贷款诈骗追诉期是 10 年。
被控诈骗或正在被调查？
璐新律师事务所位于纽约法拉盛，可以用中文、粤语、英文沟通。柯伦律师获准在纽约东区、北区、西区联邦地区法院执业；其他法院的案件，按准入要求另行安排。咨询时请准备收到的信件、传票或起诉书，以及相关申请文件。服务范围见诈骗罪辩护与联邦白领刑事辩护。
- 电话：(347) 718-8735
- 在线预约：联系我们
- 微信：扫描下方二维码添加（手机上可长按图片保存后在微信中识别）
依据：上表所列联邦法条（Cornell 法学院法律信息研究所）；Ciminelli v. United States (2023)；Kousisis v. United States (2025)；PPP 贷款诈骗追诉期见 Pub. L. 117-166，EIDL 贷款见 Pub. L. 117-165。
本文为一般法律信息，不构成法律意见，也不建立律师与客户关系。本文主要说明美国联邦法律；法律和判例可能变化，个别情况请咨询律师。律师广告（Attorney Advertising）。