Hablemos primero de la conclusión: En los Estados Unidos, las siguientes prácticas pueden constituir delitos federales, y en algunos delitos no se exige que el dinero sea de origen ilícito:
- Dividir depósitos y retiros de efectivo para evitar los reportes bancarios (structuring): puede constituir delito aunque el dinero tenga origen lícito; pena máxima de 5 años.
- Dedicarse como negocio al cambio de divisas o las remesas por cuenta de otras personas, sin licencia estatal o sin registrarse ante la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), puede constituir un delito de operación de un negocio de transferencia de dinero sin licencia, con una pena máxima de 5 años de prisión.
- Saber que el dinero proviene de actividades ilegales, pero aun así ayudar a transferir, cobrar y comprar activos. Por ocultar la fuente: lavado de dinero, hasta 20 años.
- Realizar operaciones financieras de más de 10,000 dólares sabiendo que los fondos son producto de un delito: hasta 10 años de prisión, aunque no exista intención de ocultamiento.
La clave de los casos de lavado de dinero suele ser 'lo que sabes'. El tribunal puede determinar que tienes conocimiento según el principio de 'saber deliberadamente y hacer la vista gorda' (sospechar obviamente pero deliberadamente no investigar).
Cuatro delitos comunes
| delito | Artículos | ¿Qué quiere probar la fiscalía? | sentencia máxima |
|---|---|---|---|
| Lavado de dinero | 18 U.S.C. §1956 | Los fondos provienen de actividades ilegales específicas enumeradas en la ley (como fraude, drogas, contrabando); sabes que proviene de algunas actividades ilegales; la transacción es para ocultar la fuente, propietario, etc., o para promover actividades ilegales o evadir la declaración | 20 años; multa de 500,000 dólares o el doble del monto involucrado |
| Transacciones con el producto del delito | 18 U.S.C. §1957 | Realizar operaciones financieras de más de 10,000 dólares sabiendo que los fondos son producto de un delito; no se exige intención de ocultamiento | 10 año |
| transacción dividida | 31 U.S.C. §5324 | Dividir depósitos y retiros de efectivo para evitar que el banco presente informes de operaciones en efectivo; no es necesario que el dinero proceda de una actividad ilícita | 5 años; si simultáneamente se violan otras leyes federales, o se involucra en un patrón de actividad ilegal superior a 100,000 dólares en 12 meses, 10 años |
| Negocio de remesas sin licencia | 18 U.S.C. §1960 | Operar un negocio de transferencia o cambio de dinero sin una licencia estatal, no registrarse en FinCEN o transferir fondos a sabiendas de que provienen de una fuente delictiva; (sin licencia estatal) No es necesario demostrar que sabe que necesita una licencia | 5 años |
El estado de Nueva York también tiene sus propios delitos de lavado de dinero (Sección 470 del Código Penal de Nueva York), que se clasifican por monto. Además, los fondos y bienes involucrados también pueden estar sujetos a decomiso civil o penal.
Declaración bancaria de $10,000 ¿de qué se trata?
Cuando un banco recibe o entrega más de USD 10,000 en efectivo, debe presentar ante FinCEN un informe de transacción en efectivo (CTR, 31 CFR §1010.311). Este es un informe rutinario, no una acusación. El problema surge cuando alguien divide USD 20,000 en depósitos de algo más de USD 9,000 en días distintos para evitar el reporte del banco. El fraccionamiento puede constituir un delito independiente y, si el banco detecta el patrón, también presenta un informe de actividad sospechosa (SAR), La ley prohíbe que un banco le diga que presentó un SAR (31 U.S.C. §5318(g)(2)).
Varias escenas comunes entre los chinos.
| escena | posibles problemas | ilustrar |
|---|---|---|
| Los restaurantes, salones de manicura y supermercados recaudan efectivo todos los días y están acostumbrados a depositar más de 9,000 cada vez. | transacción dividida | Incluso si el dinero es un ingreso comercial legítimo, es posible que usted deba rendir cuentas; el enfoque legal es depositarlo tal como está y dejar que el banco lo declare. |
| Tu amigo le paga a tu familia en RMB en China y tú le pagas en dólares estadounidenses en los Estados Unidos (comúnmente conocido como "imitación") | Negocio de remesas sin licencia | El riesgo es muy diferente entre hacerlo de vez en cuando y hacerlo regularmente como negocio y cobrar tarifas; la licencia de remesas del estado de Nueva York es emitida por el Departamento de Servicios Financieros (DFS) |
| Alguien en línea te pide que "ayudes a recolectar dinero y luego lo transfieras" y te da una comisión. | Lavado de dinero, conspiración de fraude por telecomunicaciones | Este tipo de financiación "puntaje" a menudo proviene de fraude; el riesgo de que se descubra que el destinatario es "intencionalmente ciego" es alto |
| Comprar casas o coches con efectivo o fondos de otros | Lavado de dinero, transacciones de ganancias ilegales | Cuando la fuente de los fondos no esté clara, se examinará la transacción en sí. |
| La cuenta de la empresa recibió una gran transferencia de una fuente desconocida y luego la transfirió a otras cuentas. | Lavado de dinero | Si usted lo sabía y el propósito de la transacción son el foco de la defensa. |
¿Dónde suele empezar una defensa?
- Informado: Qué sabías en ese momento y qué motivos tuviste para dudar o no dudar. Los registros de chat, los antecedentes de las transacciones y las declaraciones de la otra parte son pruebas.
- Fuente de fondos: §1956 requiere que los fondos provengan de actividades ilegales específicas enumeradas en la ley; los fiscales deben probar esto.
- Objetivo: Una transacción dividida requiere dividirse "con el fin de evadir la declaración". Los depósitos divididos debido a procesos comerciales, límites de las máquinas de depósito y otras razones son hechos diferentes de la división deliberada.
- ¿Es un "negocio": El delito de enviar dinero sin licencia se dirige a las empresas de remesas. Ayudar de manera ocasional y sin cobrar, comparado con operar un negocio cobrando regularmente, tiene diferentes evaluaciones legales.
- Confiscado: Cuando se congela una cuenta o se embargan activos, suele haber un límite de tiempo para presentar una reclamación. En los procedimientos administrativos de decomiso civil federal, la fecha límite está escrita en el aviso, que generalmente es al menos 35 días después del envío por correo (18 U.S.C. §983(a)(2)), si lo pierdes, puedes perder directamente la oportunidad de luchar por ello.
Cuando el banco o los detectives le han preguntado
- No continúe dividiendo depósitos y no distribuya repentinamente efectivo a las cuentas de familiares y amigos.
- Cuando el banco venga a preguntar sobre el origen de los fondos, responda con sinceridad.;Si no está seguro, consulte primero con un abogado y luego responda por escrito.
- Cuando reciba una notificación de congelamiento, incautación o confiscación de una cuenta, anote la fecha inmediatamente, deje que el abogado calcule el plazo.
- Recopilar evidencia de fuentes de financiamiento: Registros comerciales, declaraciones de impuestos, contratos, registros de transferencias.
- Si acuden agentes a su domicilio, no dé explicaciones de inmediato; consulte Qué hacer si agentes federales acuden a su domicilio o recibe una Target Letter.
Malentendidos comunes
- «El dinero es lícito, así que no importa dividirlo en depósitos menores». El comercio dividido no requiere que el dinero provenga de actividades ilegales.
- "Sólo ayudo a mis amigos, no gano dinero". El hecho de que usted cobre una tarifa afectará la determinación, pero el delito de lavado de dinero se centra en lo que usted sabe y cuál es el propósito de la transacción, no solo en si usted gana dinero.
- "El banco no dijo nada, todo estuvo bien". Los bancos no le avisan cuando presentan un informe de actividad sospechosa.
- "Solo es ilegal en China; a Estados Unidos no le importa". La ley estadounidense se aplica a los negocios de cobro, pago y cambio de moneda en los Estados Unidos.
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Lu Xin Law Offices está ubicado en Flushing, Nueva York, y puede comunicarse en chino, cantonés e inglés. A Michael R. Curran se le permite ejercer en los Tribunales de Distrito Federal del Distrito Este, Distrito Norte y Distrito Oeste de Nueva York; los casos en otros tribunales se organizarán por separado de acuerdo con los requisitos de admisión. Prepare cartas bancarias, avisos de incautación o confiscación y extractos de cuenta relevantes cuando realice consultas. Para conocer el alcance del servicio, consulte Defensa en casos de lavado de dinero y defensa federal de delitos de cuello blanco; para cargos por fraude, consulte Cómo determinar los cargos federales de fraude.
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Este artículo es información legal general y no constituye asesoramiento legal ni crea una relación abogado-cliente. Este artículo explica principalmente la ley federal de EE. UU. y también menciona brevemente la ley del estado de Nueva York; Las leyes y las prioridades de aplicación pueden cambiar, así que consulte a un abogado para conocer las circunstancias individuales. Publicidad de abogados (Attorney Advertising).