Многие руководители компаний считают: «Кредит был взят компанией. После того, как компания обанкротится, я лично не должен буду его погашать».
Это не обязательно так в действительности.
Когда коммерческие банки предоставляют кредиты ООО или корпорациям, они часто требуют, чтобы основные акционеры компании подписали личную гарантию.
В случае дефолта предприятия банк может не только потребовать компенсацию от компании, но также может потребовать компенсацию от отдельного гаранта на основании гарантийного документа.
1. Что такое личная гарантия?
Компания-заемщик и физическое лицо — поручитель являются разными субъектами права.
Например: ABC LLC берет в банке заем в 1 миллион долларов.
Компания является Заемщиком.
Владелец компании может подписать отдельную Гарантию.
Если компания не может погасить кредит, банк может потребовать личную ответственность у владельца в соответствии с соглашением о гарантии.
2. Банк также может потребовать активы компании в качестве обеспечения.
Финансирование бизнеса также может включать:
- фирменное оборудование;
- дебиторская задолженность;
- Товарные запасы;
- Банковский счет;
- недвижимость;
- Иные активы компании.
Кредитор может обеспечить свои обеспечительные права через UCC Financing Statement и другие способы.
Поэтому после дефолта по кредиту вопрос может заключаться не только в том, «сколько задолженность», но и в приоритете кредитора над конкретными активами.
3. Что следует проверить перед подписанием кредитных документов?
Предприятиям и гарантам следует обратить особое внимание на: положения о неисполнении обязательств, положения о досрочном погашении, объем гарантии, положения о гонорарах адвокатов, проценты и проценты за просрочку, положения о перекрестном невыполнении обязательств, залоге и разрешении споров.
Для крупной финансовой сделки следует проверить разные варианты поручительства, в том числе limited guaranty, burn-off guaranty и bad-boy guaranty.
4. Что делать, если компания нарушила договор?
При трудностях с финансированием компания в зависимости от обстоятельств может рассмотреть реструктуризацию кредита, отсрочку платежей, соглашение о временном воздержании кредитора от взыскания (forbearance agreement), реструктуризацию долга, продажу активов или пересмотр договорённостей с банком-кредитором.
Чем раньше анализировать денежный поток компании, структуру залога и гарантийные обязательства, тем обычно выгоднее разрабатывать решение.
Узнайте о наших ценных бумагах, рынках капитала, банковских и финансовых юридических услугах.