很多公司负责人认为：“贷款是公司借的，公司倒闭以后，我个人应该不用还。”
现实情况并不一定如此。
商业银行向 LLC 或 Corporation 发放贷款时，经常要求企业主要股东签署 Personal Guaranty（个人担保）。
一旦企业违约，银行可能不仅向公司追偿，也可能依据担保文件向担保人个人追偿。
一、什么是个人担保？
企业借款人和个人担保人属于不同法律主体。
例如：ABC LLC 向银行借款 100 万美元。
公司是 Borrower。
公司老板则可能另外签署 Guaranty。
如果公司不能偿还贷款，银行可能根据担保协议向老板个人主张责任。
二、银行还可能要求公司资产作为担保
商业融资还可能涉及：
- 公司设备；
- 应收账款；
- 库存；
- 银行账户；
- 房地产；
- 其他企业资产。
贷款方可能通过 UCC Financing Statement 等方式完善其担保权益。
因此，贷款发生违约以后，问题可能不仅是“欠多少钱”，还涉及债权人对具体资产的优先权。
三、签贷款文件前应重点检查什么？
企业及担保人应特别注意：违约条款、提前到期条款、担保范围、律师费条款、利息及违约利息、交叉违约、抵押品以及争议解决条款。
如果是金额较大的融资交易，还应分析是否存在：limited guaranty、burn-off guaranty、bad-boy guaranty 等不同形式的担保安排。
四、企业已经违约怎么办？
企业融资发生困难以后，可以根据具体情况考虑：贷款重组、延期付款、forbearance agreement、债务重组、资产出售或者与债权银行重新谈判。
越早分析公司的现金流、抵押结构和担保责任，通常越有利于制定解决方案。